Se hai digitato le parole chiave e sei atterrato su questa pagina, stai vendendo o acquistando un immobile che proviene da una successione. Il notaio o l’istituto di credito che concederà il mutuo, chiedono di sottoscrivere una polizza a tutela dell’acquisto, ma perché?
La provenienza successoria può comportare particolari rischi legati all’instabilità del titolo di proprietà in quanto può verificarsi che il testamento in base al quale il venditore è divenuto proprietario del bene venga revocato, dichiarato nullo o sia falso.
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Cosa dice il Codice Civile e perché stipulare un’assicurazione successione immobile
L’Articolo 533 del codice civile stabilisce che l’erede può chiedere il riconoscimento della sua qualità ereditaria contro chiunque possiede tutti o parte dei beni ereditari a titolo di erede o senza titolo alcuno, allo scopo di ottenere la restituzione dei beni medesimi.
L’articolo 554 del codice civile stabilisce che le disposizioni testamentarie eccedenti la quota di cui il defunto poteva disporre sono soggette a riduzione nei limiti della quota medesima.
L’azione di cui all’articolo 533 non si prescrive mai, mentre l’azione di cui all’articolo 554 si prescrive in 10 anni
Successione con testamento: la quota disponibile e la quota di legittima
Il nostro ordinamento prevede che un soggetto possa disporre delle proprie sostanze per il tempo successivo alla propria morte. La possibilità di disporre di questi beni non è assoluta in quanto l’articolo 536 del codice civile riconosce in favore di determinati soggetti il diritto ad una quota minima sul patrimonio del defunto, detta quota di legittima.
L’eredità può dividersi tra quota di legittima, cioè la parte di patrimonio di cui il de cuius non può disporre liberamente e la quota disponibile e cioè la parte di patrimonio di cui può disporre a piacimento.
L’azione di restituzione
L’azione di restituzione di bene che proviene da successione è un’azione giudiziale, con la quale il legittimario richiede la restituzione del bene in quanto ritiene che una donazione o una disposizione testamentaria abbiamo leso i suoi diritti.
Provenienza successoria: l’aumento dei contenziosi
L’attuale scenario fotografa un aumento dei contenziosi relativi alle dichiarazioni di successione.
Nel 2020 sono state registrate 528.200 successioni e promossi 97.710 procedimenti in tribunale; nel 2022 le successioni sono state 608.000 mentre i procedimenti in tribunale 127.973. Questo dato attesta un incremento dei contenziosi ed un aumento del rischio per chi acquista un immobile proveniente da successione per legge o per testamento anche perché l’articolo 533 prevede che l’azione di restituzione può essere esperita dal legittimario leso direttamente nei confronti del terzo acquirente – senza necessità di doversi rivolgere prima nei confronti dell’erede – per ottenere alternativamente:
- La restituzione del bene o il suo controvalore economico
Il testamento rappresenta una delle soluzioni più valide e sicure per trasferire la proprietà di beni immobili agli eredi. Le problematiche potrebbero però insorgere nel caso di vendita dell’immobile: la compravendita potrebbe infatti risultare difficoltosa e l’acquirente potrebbe subirne le conseguenze. Per questo motivo è consigliabile scegliere la tutela di una polizza successione immobile: una vera e propria assicurazione sull’atto di acquisto del bene.
Stipulare una polizza per l’acquisto di un immobile proveniente da successione: quali sono i vantaggi?
Il vantaggio nello stipulare una polizza di perdita pecuniaria è quella di ricevere un indennizzo corrispondente al valore economico del bene nel caso in cui gli eredi o i legittimari dovessero ottenere la restituzione del bene.
La garanzia perdite pecuniarie tutela anche il finanziamento bancario erogato dall’istituto di credito il quale riceverà un importo pari al credito residuo non soddisfatto.
Qual è il costo di una polizza successione immobile?
Il costo della polizza perdite pecuniarie è correlato a due fattori: l’importo da garantire e la tipologia di successione; se il bene proviene da una successione per testamento o per legge. Il costo minimo dell’assicurazione perdite pecuniarie è di € 780,00 per importi da assicurare fino ad € 100.000
Quale soggetto è obbligato a comunicare all’acquirente il rischio legato all’acquisto di un bene oggetto di successione?
Il legislatore non ha previsto un obbligo ad in informare l’acquirente dei rischi che si corrono con l’acquisto di un bene di provenienza successoria.
Quando il compratore ne viene a conoscenza?
- nel momento in cui la banca non concede il mutuo in presenza di immobile proveniente da successione; la banca accetta di erogare il mutuo in presenza di una polizza che la tutela fino a quando è attivo il mutuo;
- anche in presenza di un acquisto con fondi propri, è il notaio che avvisa del rischio a cui si viene incontro.
Come tutelare il diritto di proprietà: sottoscrivendo una polizza perdite pecuniarie
Sottoscrivere una polizza di perdite pecuniarie Successione Immobile protegge gli immobili di provenienza successoria, per testamento o legittima, dall’azione di restituzione che può essere esercitata da parte di un erede.
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Domanda: Qual è il significato di perdite pecuniarie?
Risposta: Con il termine si intende una polizza assicurativa di natura indennitaria Nel dettaglio riguarda un insieme di rischi non omogenei accomunati dal fatto che il danno si traduce in una perdita di danaro.
Domanda: Quanto dura la polizza di perdite pecuniarie successione immobile?
Risposta: La polizza cessa automaticamente 10 anni dopo l’apertura della successione senza obbligo di comunicazione tra le parti.
Domanda: Chi può acquistare la polizza di perdite pecuniarie successione immobile?
Risposta: L’erede, il legatario e i successivi terzi acquirenti e venditori della PROPRIETA’; il terzo che detiene la proprietà; l’istituto di credito.
Domanda: Cos’è l’azione di riduzione?
Risposta: È l’azione concessa ai legittimari, eredi o aventi causa con la quale si tende a reintegrare le quote ad essi spettanti che sono siano lese per donazioni o testamenti.
Domanda: Quale evento assicura la polizza di perdite pecuniarie successione immobile?
Risposta: a seconda dei casi: i. l’accoglimento con sentenza passata in giudicato di un’azione di riduzione ai sensi dell’ARTICOLO 554 CODICE CIVILE promossa dal legittimario danneggiato da un TESTAMENTO; ii. l’accoglimento con sentenza passata in giudicato di un’azione di restituzione ai sensi dell’ARTICOLO 533 CODICE CIVILE promossa da un EREDE entro 10 anni dall’apertura della successione. ( testo copiato dalle condizioni di polizza ).
Domanda: Chi è il beneficiario nella polizza di perdite pecuniarie?
Risposta: È beneficiario il terzo che al momento della richiesta di indennizzo sia : - o il soggetto che ha acquistato la proprietà – il soggetto che vanti diritti reali di godimento – l’istituto di credito.
Domanda: Quale perdita indennizza la polizza successione immobile?
Risposta: il valore commerciale del bene restituito – il valore della quota di legittima – l’importo residuo del mutuo dovuto all’istituto di credito – le spese legali.
Domanda: Chi è il legittimario?
Risposta: Il soggetto a cui la legge riserva una quota sul patrimonio del de cuius.
Domanda: Cosa succede se un bene ricevuto in successione viene venduto e successivamente il legittimario impugna la successione?
Risposta: Il legittimario che ha esercitato con successo l’azione di riduzione nei confronti del donatario deve prima di tutto aggredire i beni del donatario per ottenere il rimborso del valore del bene.
Domanda: Cosa accade se l’erede che ha ricevuto il bene non può risarcire il legittimario?
Risposta: Il legittimario ha diritto di agire contro il terzo acquirente per ottenere il rilascio del bene.
Domanda: Cosa copre la polizza assicurativa perdite pecuniarie Successione Immobile?
Risposta: L’assicurazione di perdite pecuniarie tutela il terzo acquirente a titolo oneroso di un bene immobile di provenienza successoria contro il pregiudizio economico a seguito azione di restituzione da parte di un terzo legittimario.
Domanda: Chi può acquistare la polizza Successione?
Risposta: Il terzo acquirente, l’erede, il legatario o la banca.
Domanda: Quando si può acquistare una polizza Successione immobile?
Risposta: In qualsiasi momento dopo l’apertura del testamento.
Domanda: Quanto costa la polizza perdite pecuniarie?
Risposta: Il costo della polizza varia in base al valore da assicurare.
Domanda: È previsto un pagamento annuale della polizza?
Risposta: No è previsto un unico pagamento alla sottoscrizione della polizza perdite pecuniarie
Domanda: Quando acquisto la polizza di provenienza successoria i legittimari possono far valere i propri diritti entro 10 anni. Devo pagare la polizza ogni anno?
Risposta: No, la polizza prevede un unico pagamento all’atto della sottoscrizione.
Domanda: Quale valore indennizza la polizza di perdite pecuniarie?
Risposta:
- Valore commerciale del bene immobile restituito
- Il controvalore economico della quota di legittima
- Il credito residuo non soddisfatto spettante all’istituto di credito;
- Le spese documentate di trasloco, in caso di restituzione della proprietà
- Spese legali
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